Lãi suất ngân hàng là yếu tố được nhiều nhà bán hàng quan tâm khi đi vay vốn kinh doanh. Hiểu được cách tính lãi suất giúp bạn đưa ra được quyết định về thời hạn và số tiền vay hợp lý với khả năng chi trả của mình. Dưới đây là hai cách tính lãi suất ngân hàng cơ bản bạn không nên bỏ qua.
1. Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm trong hợp đồng vay, mượn giữa tiền vốn gửi vào hoặc cho vay với mức lãi suất trong một thời kỳ nhất định do ngân hàng quy định hoặc thoả thuận phù hợp với hệ thống ngân hàng. Lãi suất thể hiện tỷ lệ phần phần trăm tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định.
2. Các loại lãi suất ngân hàng phổ biến hiện nay
Cũng giống như các sản phẩm khác, phân loại lãi suất được dựa vào nhiều tiêu chí khác nhau.
- Dựa vào tính chất khoản vay ta có lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay, lãi suất cơ bản, lãi suất liên ngân hàng, lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu.
- Căn cứ vào giá trị thực của tiền lãi, ta có các loại lãi suất bao gồm lãi suất danh nghĩa, lãi suất thực tế.
- Căn cứ vào loại tiền cho vay, ta có 2 loại lãi suất là lãi suất nội tệ và lãi suất ngoại tệ.
- Căn cứ vào tính linh hoạt của lãi suất, ta có lãi suất cố định và lãi suất thả nổi (biến đổi).
- Căn cứ vào phạm vi tín dụng trong nước hay quốc tế, ta có lãi suất quốc gia và lãi suất quốc tế.
3. Các cách tính lãi khi chủ shop vay vốn kinh doanh
Về cơ bản, lãi suất vay vốn ngân hàng được tính dựa vào công thức:
Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền nợ gốc x lãi suất %
Với mỗi cách tính lãi suất khác nhau, công thức này sẽ được các ngân hàng áp dụng linh hoạt.
3.1 Tính lãi suất ngân hàng dựa trên dư nợ gốc
Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi được tính trên số tiền mà bạn vay ban đầu trong suốt thời gian vay.
Lãi suất tháng = số tiền vay x lãi suất/12 (tháng)
Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng. Trong khoảng thời gian vay 12 tháng, lãi suất mỗi tháng đều được tính trên số tiền nợ gốc là 60 triệu đồng với lãi suất 12%/năm. Vậy số tiền lãi mỗi tháng bạn phải trả được tính trên công thức:
Lãi suất hàng tháng = 60 000 000 x 12%/12 = 600 000 đồng
Số tiền mà bạn phải trả hàng tháng cho ngân hàng được tính như sau:
Số tiền trả hàng tháng = 60 000 000/12 + 600 000 = 5 600 000 đồng
3.2 Lãi suất ngân hàng tính trên dư nợ giảm dần
Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần là lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ lại sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó.
Lãi suất ngân hàng được tính theo công thức
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay x lãi suất cố định hàng tháng
Ví dụ: Bạn vay 60 000 000 đồng trong 12 tháng với lãi suất cố định là 12%
Số tiền tháng đầu tiên mà bạn phải trả là:
60 000 000/12 + (60 000 000 x 12%)/12 = 5 600 000 đồng
Số tiền tháng thứ 2 bạn phải trả là:
60 000 000/12 + (60 000 000 - 5 600 000) x 12%/12 = 5 544 000 đồng
Bạn tiếp tục tính như vậy ở các tháng tiếp theo để ra số tiền phải trả.
Ngoài ra, khi vay vốn kinh doanh, nhà bán hàng còn phải quan tâm đến các yếu tố khác như lãi suất cho vay tại ngân hàng nào thấp nhất, thời hạn gói vay có phù hợp với khả năng chi trả hay không, quy định cụ thể của mỗi gói vay.
4. Làm thế nào để tối ưu lãi suất ngân hàng khi đi vay vốn?
Lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu
Mỗi gói vay được thiết kế dành riêng cho từng đối tượng và các nhu cầu vay vốn khác nhau. Vì vậy, bạn nên lựa chọn mô hình phù hợp với nhu cầu của bản thân. Bạn nên tìm hiểu kỹ và nhờ nhân viên tư vấn để tìm ra gói vay phù hợp với nhiều ưu đãi nhất.
Tìm hiểu kỹ mức lãi suất
Khi vay vốn, lãi suất là yếu tố nhận được nhiều sự quan tâm cũng như việc vay vốn ở một mức lãi suất thấp là điều kiện thuận lợi cho việc chi trả sau này. Tuy nhiên, bạn cũng cần tìm hiểu rõ về các khoản vay được áp dụng, điều kiện nhận được mức lãi suất thấp cũng như thời hạn áp dụng để có phương án vay vốn phù hợp.
5. Vay tín chấp 300 triệu lãi suất cố định tính trên dư nợ giảm dần cùng TPBank
Vay vốn kinh doanh nhanh chóng tiện lợi với gói vay tại TPBank dành cho các hộ kinh doanh cá nhân cá thể, giải quyết nhu cầu cần vốn nhanh của bạn. Vay vốn tại TPBank qua Sapo Money, nhà bán hàng Sapo sẽ tiết kiệm được quy trình chuẩn bị hồ sơ thẩm định và tỷ lệ phê duyệt hồ sơ cao hơn, tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn. Nhà bán hàng Sapo nhận được nhiều đặc quyền như:
- Số tiền vay lên đến 300 triệu đồng
- Kỳ hạn thanh toán tới 36 tháng
- Mức lãi suất cạnh tranh
- Trả góp từng tháng trên dư nợ giảm dần
- Nhận giải ngân về tài khoản cá nhân
Đăng ký ngay để nhận được tư vấn từ nhân viên Sapo và nhiều ưu đãi khi vay vốn bạn nhé.
Tổng kết
Lãi suất ngân hàng là yếu tố quan trọng đối với sự phát triển kinh tế cũng như ổn định xã hội, có ảnh hưởng trực tiếp đến các hoạt động đi vay và trả vốn kinh doanh của các nhà bán hàng. Với những thông tin được Sapo chia sẻ trong bài viết này, hy vọng sẽ giúp nhà bán hàng có những nhìn nhận đúng đắn hơn về lãi suất để vay vốn kinh doanh được tối ưu nhất.
Xem thêm: Tổng quan về vay vốn kinh doanh và các hình thức vay vốn kinh doanh tại Sapo
